Tussentijdse cijfers voor uw hypotheek

Direct antwoord: Tussentijdse cijfers kosten vanaf €250 excl. btw en zijn standaard binnen 5 werkdagen klaar; met spoed binnen 24 uur (vanaf €400 excl. btw). Aanvragen kan via WhatsApp of het formulier onderaan deze pagina. Benieuwd waar de acceptant precies op let? Lees onze uitleg: zo beoordeelt de bank uw tussentijdse cijfers.

Vraagt je hypotheekadviseur om tussentijdse cijfers? Dan wil de bank weten hoe je onderneming er dit jaar voorstaat, nog voordat je jaarrekening klaar is. In deze gids lees je wat tussentijdse cijfers precies zijn, wanneer je ze nodig hebt, wat erin moet staan en hoe je ze snel en professioneel laat opstellen.

1. Wat zijn tussentijdse cijfers?
2. Wanneer vraagt de bank erom?
3. Wat staat er in tussentijdse cijfers?
4. Verschil met jaarrekening en prognose
5. Tussentijdse cijfers bij een huurwoning
6. Hoe worden ze opgesteld?
7. Kosten en levertijd
8. Voorbeeld uit de praktijk
9. Veelgemaakte fouten
10. Veelgestelde vragen

1. Wat zijn tussentijdse cijfers?

Tussentijdse cijfers zijn een financieel overzicht van je onderneming over het lopende boekjaar, van 1 januari tot een recente datum. Denk aan een overzicht tot en met het laatste afgesloten kwartaal of de laatste afgesloten maand. Het rapport laat zien welke omzet je dit jaar al hebt gerealiseerd, welke kosten je hebt gemaakt en wat er onder de streep overblijft.

Anders dan een prognose zijn tussentijdse cijfers dus gebaseerd op gerealiseerde, harde cijfers uit je boekhouding. Ze worden opgesteld of gecontroleerd door een boekhouder of administratiekantoor en ondertekend aangeleverd, zodat de bank erop kan vertrouwen.

In een hypotheekdossier van een ondernemer vormen tussentijdse cijfers de brug tussen je laatste jaarrekening en vandaag. De bank ziet zo niet alleen wat je de afgelopen jaren verdiende, maar ook of die lijn zich dit jaar doorzet.

2. Wanneer vraagt de bank erom?

Banken en hypotheekverstrekkers vragen in de volgende situaties om tussentijdse cijfers:

• Je jaarrekening is nog niet klaar. Vraag je in het voorjaar een hypotheek aan, dan is het vorige boekjaar vaak nog niet definitief afgerond. Tussentijdse cijfers vullen dat gat.
• De aanvraag loopt later in het jaar. Hoe verder het jaar vordert, hoe meer de bank wil weten of het lopende jaar in lijn is met je historie. Vanaf de zomer wordt er vrijwel standaard om gevraagd.
• Je inkomen groeit of wisselt. Bij een stijgende lijn laten actuele cijfers zien dat je huidige inkomen structureel is. Bij wisselende resultaten geven ze de bank comfort.
• In combinatie met een prognose. De bank wil vaak beide: gerealiseerde cijfers tot nu toe en een doorrekening naar jaareinde. Samen met de jaarrekeningen ontstaat zo een compleet beeld van verleden, heden en toekomst.

3. Wat staat er in tussentijdse cijfers?

Een professioneel rapport met tussentijdse cijfers bevat in ieder geval:

• Winst-en-verliesrekening over de verstreken periode van het lopende boekjaar: omzet, kosten en resultaat
• Balans per de rapportagedatum: bezittingen, vorderingen, liquide middelen en schulden
• Vergelijkende cijfers met dezelfde periode vorig jaar, zodat de ontwikkeling zichtbaar is
• Toelichting op bijzonderheden, zoals seizoenseffecten, grote opdrachten of eenmalige kosten
• Ondertekening door het administratiekantoor, met datum en kantoorgegevens

De vergelijking met vorig jaar is voor de bank vaak het belangrijkste onderdeel. Loopt je omzet dit jaar tien procent voor op vorig jaar, dan onderbouwt dat direct een hoger toetsinkomen, zeker in combinatie met een prognose naar jaareinde.

4. Verschil met jaarrekening en prognose

De drie documenten worden vaak in een adem genoemd, maar hebben elk hun eigen rol in je dossier:

• Jaarrekening: definitieve cijfers over een afgesloten boekjaar. Kijkt terug.
• Tussentijdse cijfers: gerealiseerde cijfers over het lopende boekjaar tot een recente datum. Kijkt naar het heden.
• Prognose (jaarrekening): onderbouwde verwachting voor het hele lopende of komende boekjaar. Kijkt vooruit. Lees hierover onze gids prognose jaarrekening.

Voor een sterke hypotheekaanvraag als ondernemer lever je idealiter alle drie aan. De documenten moeten wel naadloos op elkaar aansluiten: dezelfde grondslagen, dezelfde cijfers als vertrekpunt. Laat ze daarom door hetzelfde kantoor opstellen. Meer weten over het hele traject? Lees ons stappenplan hypotheek aanvragen als zzp’er.

5. Tussentijdse cijfers bij een huurwoning

Niet alleen banken vragen om actuele cijfers. Ook woningcorporaties en particuliere verhuurders willen bij zelfstandigen steeds vaker zien hoe het lopende jaar verloopt, meestal als onderdeel van een inkomensprognose voor een huurwoning.

Zeker als je vorig jaar een dip had of juist flink bent gegroeid, geven tussentijdse cijfers de verhuurder het actuele beeld dat een oude jaarrekening niet kan geven. Zo voorkom je dat je wordt beoordeeld op cijfers die niets meer over je huidige situatie zeggen.

6. Hoe worden ze opgesteld?

Het opstellen van tussentijdse cijfers verloopt bij ons in vier stappen:

1. Aanleveren. Je stuurt je boekhouding van het lopende jaar aan, of bij een eenvoudige administratie je bankafschriften, facturen en btw-aangiften.
2. Verwerken en controleren. Wij werken de administratie bij tot de rapportagedatum en controleren of alle omzet en kosten juist zijn geboekt, inclusief afschrijvingen.
3. Rapport opstellen. We stellen de winst-en-verliesrekening en balans op, met vergelijkende cijfers en toelichting.
4. Ondertekende levering. Je ontvangt het rapport digitaal, ondertekend door ons kantoor, klaar voor je hypotheekadviseur, bank of verhuurder.

Heb je je administratie het hele jaar nog niet bijgewerkt? Geen probleem: via ons moederkantoor Loyal Administratie werken we je boekhouding eerst bij, zodat de tussentijdse cijfers op een kloppende basis rusten.

7. Kosten en levertijd

Bij Inkomensprognose.nl betaal je een vast tarief: vanaf €250 excl. btw bij standaard levering binnen 5 werkdagen. Heb je haast, bijvoorbeeld omdat je hypotheekdossier deze week compleet moet zijn, dan leveren we met spoed binnen 24 uur vanaf €400 excl. btw.

Combineer je tussentijdse cijfers met een prognose of inkomensprognose, dan stellen wij beide documenten gelijktijdig en consistent op. Dat is niet alleen voordeliger dan twee losse trajecten bij verschillende kantoren, maar voorkomt ook aansluitingsverschillen waar banken op afhaken.

Tussentijdse cijfers nodig voor je dossier?

Opgesteld en ondertekend door een erkend administratiekantoor, afgestemd op de eisen van jouw bank of verhuurder. Standaard binnen 5 werkdagen, met spoed binnen 24 uur.

Voorbeeld uit de praktijk

Hoe dit in de praktijk werkt, laat het voorbeeld van een zzp’er in de IT zien. Zijn jaarrekening over vorig jaar toonde een winst van €68.000. Dit jaar draait hij beter: tot en met het tweede kwartaal staat de teller al op €41.000 winst, tegenover €31.000 in dezelfde periode vorig jaar. Een groei van ruim dertig procent.

Zonder tussentijdse cijfers zou de bank rekenen met het gemiddelde van de afgelopen jaren en op een lager toetsinkomen uitkomen. Met de tussentijdse cijfers en een bijbehorende prognose kon de hypotheekadviseur onderbouwen dat het structurele inkomen inmiddels hoger ligt. Het resultaat: een hogere maximale hypotheek, volledig onderbouwd met gecontroleerde cijfers.

Dit werkt overigens twee kanten op. Draait je onderneming dit jaar juist minder, dan ziet de bank dat ook. Wees daar realistisch over: een eerlijke aanvraag met een passende hypotheek is altijd beter dan een maximale lening die je bij tegenwind niet kunt dragen. Een goede boekhouder denkt hierin met je mee en presenteert je cijfers eerlijk maar op hun sterkst.

Bespreek de timing en de opbouw van je dossier daarom altijd even met je hypotheekadviseur en je boekhouder samen. Tien minuten afstemming vooraf voorkomt weken vertraging achteraf, en daarmee in het slechtste geval het mislopen van je droomhuis.

8. Veelgemaakte fouten

• Zelf een overzicht uit je boekhoudpakket printen. Banken willen een gecontroleerd en ondertekend rapport, geen ruwe export.
• Afschrijvingen en voorraden vergeten. Zonder deze posten valt je winst op papier te hoog of te laag uit, en dat komt bij de eindtoets altijd uit.
• Een verouderde peildatum. Cijfers tot maart aanleveren in september wekt de indruk dat er iets te verbergen valt.
• Documenten van verschillende kantoren mixen. Aansluitingsverschillen tussen jaarrekening, tussentijdse cijfers en prognose zijn een klassieke reden voor vertraging.
• Te laat beginnen. Je administratie bijwerken kost tijd. Start zodra je weet dat je een hypotheek of woning gaat aanvragen.

Veelgestelde vragen